剛剛結(jié)束的“818”理財節(jié)，被稱作投資界的盛宴。歷經(jīng)六年，“818”理財節(jié)的活動形式以及活動內(nèi)容已逐步走向多元化，有紅包有抽獎，有直播有論壇，有互動有競猜，有投資者教育，還有特供產(chǎn)品。
招商銀行推出了“818綁卡支付節(jié)，砸金蛋抽錦鯉”活動，浙商銀行亦瞄準(zhǔn)“818”理財節(jié)，推出“行慶818手機(jī)銀行天天送好禮”活動，農(nóng)行等銀行則借機(jī)下調(diào)代銷基金手續(xù)費。理財子公司也不甘落后，農(nóng)銀理財、渝農(nóng)商理財、蘇銀理財?shù)茹y行理財子公司相繼推出系列產(chǎn)品，為投資者提供更多選擇，光大理財、工銀理財?shù)壤碡斪庸揪远桃曨l、開直播等方式開展投教工作。
然而，今年以來，銀行理財產(chǎn)品接連破凈的事實不可忽視。市場動蕩之下，投資者究竟該如何選擇？
對此，資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽提醒投資者，歷史業(yè)績、業(yè)績比較基準(zhǔn)均不能代表最終實際業(yè)績，一定要全面完整閱讀理財產(chǎn)品說明書，了解清楚產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資策略和各類風(fēng)險。
活動形式多元化：有直播有論壇，還有紅包、抽獎
一年一度的“818”理財節(jié)已逐步成為理財者的盛宴，各大銀行紛紛瞄準(zhǔn)這一時機(jī)展開營銷活動。
8月18日當(dāng)天，招商銀行推出“818綁卡支付節(jié)，砸金蛋抽錦鯉”活動。參與活動者將有機(jī)會通過砸金蛋和抽錦鯉獲得消費券。
浙商銀行亦瞄準(zhǔn)“818”理財節(jié)，推出“行慶818手機(jī)銀行天天送好禮”活動，8月15日至8月31日，通過簽到即可獲得抽獎機(jī)會；此外，通過辦理1筆不低于1000元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（不含預(yù)約轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬）、購買1筆不低于1萬元的銀行理財產(chǎn)品、辦理1筆不低于100元的手機(jī)充值業(yè)務(wù)均能獲得1次抽獎機(jī)會。
上海銀行也推出“818驚喜來襲，1元好物專屬你的私人定制”，歡慶“818”理財節(jié)。
此前，農(nóng)行發(fā)布關(guān)于“818財富播種節(jié)”公募基金申購交易費率優(yōu)惠公告。公告顯示，農(nóng)行將于8月18日至11月30日舉辦該活動?；顒悠趦?nèi)，投資者通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行渠道，購買參與活動的60只公募基金，申購（不含定投）費率打5折。活動結(jié)束后，即2022年12月1日起，相關(guān)基金的申購費率將恢復(fù)正常。
銀行理財子公司出新招，投教或成新風(fēng)尚
“818”理財節(jié)到來之際，農(nóng)銀理財、渝農(nóng)商理財、蘇銀理財、浦銀理財?shù)茹y行理財子公司緊抓風(fēng)口，相繼推出系列理財產(chǎn)品。
8月10日，浦銀理財推出13款理財產(chǎn)品，其中悅盈利之6個月定開F款、悅盈利之14個月定開型F款、益豐利強(qiáng)債定開3號和天年優(yōu)享2201期理財計劃共四款理財產(chǎn)品均為固定收益類產(chǎn)品。其中，天年優(yōu)享2201期理財計劃業(yè)績比較基準(zhǔn)年化收益率可達(dá)到4.85%-7.35%。
值得注意的是，今年“818”理財節(jié)中，推出固定收益類產(chǎn)品的理財子公司遠(yuǎn)不止一家。
蘇銀理財在“818”到來之際，著重推出啟源現(xiàn)金1號這一固定收益類產(chǎn)品。在蘇銀理財發(fā)布的產(chǎn)品介紹中明確指出，該產(chǎn)品具有低波動、享收益、低門檻、靈活取的特點，在收益方面，今年以來每日的七日年化收益率均維持在2.5%以上。
同日，農(nóng)銀理財、渝農(nóng)商理財亦推出固收類產(chǎn)品。
“固收類理財產(chǎn)品下半年無疑將是銀行理財產(chǎn)品推廣的重點。”周毅欽表示。
8月18日，恰逢中國光大銀行30周年生日，光大理財于8月15日至8月19日期間，將主推8款各具特色的理財。同時，8月15日，光大理財發(fā)布直播預(yù)告，開啟主題為“818理財節(jié)，與美好共鳴”直播活動，進(jìn)行投教宣傳。次日，工銀理財緊接著推出“理財會有時，相約石榴日”的投教品牌日活動。
8月17日，信銀理財有限責(zé)任公司副總裁孫建在2022中國養(yǎng)老金融新發(fā)展論壇上表示，在投資者教育方面，各家機(jī)構(gòu)面對的很多客戶都是二三十歲的年輕人，各家機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷拓展數(shù)字化的一些技術(shù)手段。
風(fēng)險提示：不迷信過往業(yè)績 根據(jù)自己風(fēng)險偏好選擇理財產(chǎn)品
聲勢浩大的理財節(jié)背后是國民理財意識的覺醒。
但今年三月，銀行理財破凈一度引發(fā)關(guān)注與熱議。業(yè)內(nèi)人士稱，今年三月份實際上破凈潮最為嚴(yán)重的時候。作為“投資風(fēng)險最小”的理財，銀行理財產(chǎn)品破凈也引發(fā)了市場擔(dān)憂，在市場動蕩之際，投資者該如何選擇，做到風(fēng)險最小化，收益最大化？
周毅欽告訴貝殼財經(jīng)記者，理財產(chǎn)品宣傳中，比較容易存在的宣傳風(fēng)險是片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過往業(yè)績，或者使用未說明選擇原因、測算依據(jù)或計算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)。對于投資者而言，理財子公司的成立時間不長，從產(chǎn)品的歷史業(yè)績角度來講，積累時間較短，有些產(chǎn)品可能僅有6個月的業(yè)績數(shù)據(jù)，尚不能全面反映資管機(jī)構(gòu)在長周期中的投資管理能力。
他表示，近期正逢理財節(jié)活動，銀行機(jī)構(gòu)和理財公司給予客戶的優(yōu)惠活動較多，但是還是友情提醒投資者要謹(jǐn)慎投資，理性選擇。歷史業(yè)績也好，業(yè)績比較基準(zhǔn)也好，均不代表最終實際業(yè)績，一定要全面完整閱讀理財產(chǎn)品說明書，向相關(guān)的客戶經(jīng)理清晰了解產(chǎn)品的投資策略和各類風(fēng)險，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好選擇合適的理財產(chǎn)品。
“投資者需要選擇與自身風(fēng)險偏好相匹配的產(chǎn)品，同時，根據(jù)宏觀環(huán)境調(diào)整收益預(yù)期。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華建議，穩(wěn)健型投資者需要關(guān)注理財產(chǎn)品底層資產(chǎn)屬性，是否存在波動劇烈情況。
值得注意的是，周毅欽建議，監(jiān)管部門加強(qiáng)對理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)的引導(dǎo)和規(guī)范。具體來看，銀行理財產(chǎn)品在施行時，要結(jié)合市場大環(huán)境，將市場化和制度化結(jié)合，實現(xiàn)軟著陸。同時，監(jiān)管部門要限制單一數(shù)值的使用范圍。
新京報貝殼財經(jīng)記者 王雨晨 實習(xí)生 林靜宜 編輯 陳莉 校對 趙琳
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