房屋抵押貸款是指借款人以自有或第三者名下的房產(chǎn)作為抵押物找銀行或者其他貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款，在還沒(méi)有還清本息之前，銀行擁有房屋的抵押權(quán)，若借款人沒(méi)有按照合同約定還款，銀行有權(quán)處理抵押物。

申請(qǐng)房屋抵押貸款的途徑包括銀行、非銀貸款類金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人。

由于貸款渠道繁雜，因此才會(huì)產(chǎn)生所謂的陷阱（銀行貸款屬于正規(guī)渠道，風(fēng)險(xiǎn)大多出現(xiàn)在后兩者當(dāng)中）。

低利息誘惑

銀行的低利息：最便宜的產(chǎn)品不一定是不是最完美的產(chǎn)品，不少低利息產(chǎn)品都需要每年審核一次，或者每年歸本一次，對(duì)貸款人來(lái)說(shuō)每年都存在風(fēng)險(xiǎn)，盡可能選擇長(zhǎng)期的貸款產(chǎn)品，雖然利息不是最低，不過(guò)貸款年限長(zhǎng)，不需要每年去“擔(dān)驚受怕”。

貸款機(jī)構(gòu)的低利息：很多貸款中介就會(huì)利用客戶的這點(diǎn)“小心思”，在貸款前極力地宣傳自己家“利息低”，等到真正簽署合同后，在放款時(shí)會(huì)采用一些方式間接提高自己的實(shí)際利息，比如“砍頭息”。

舉例：名義上貸款500w，但放款時(shí)砍頭息后只能給到不足500w的錢，合同上雖然寫的利息不高，但實(shí)際上的費(fèi)用比一般抵押貸款利息要高出不少。

貸款中介的忽悠

貸款市場(chǎng)魚(yú)龍混雜，為了爭(zhēng)取更多的客戶來(lái)貸款，不少貸款中介會(huì)編織出很多謊言，打著各式各樣的幌子來(lái)騙取一些缺乏經(jīng)驗(yàn)或者想占小便宜的借款者。

曾聽(tīng)到過(guò)的話術(shù)有：“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，一定能貸出來(lái)”、“征信沒(méi)問(wèn)題沒(méi)事的，就算是黑名單也給你貸”、“經(jīng)營(yíng)抵押貸申請(qǐng)后就可以注銷公司啦，不會(huì)再產(chǎn)生費(fèi)用”……

一點(diǎn)也不夸張，這是大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)都會(huì)說(shuō)的（如果你遇到就趕緊跑）。

天上不會(huì)掉餡餅，這些說(shuō)法萬(wàn)萬(wàn)不能信！

隱藏的費(fèi)用

在申請(qǐng)貸款機(jī)構(gòu)的房屋抵押貸款時(shí)，除了關(guān)心利息之外，還要再詢問(wèn)一下關(guān)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的問(wèn)題，了解清楚后再?zèng)Q定。

否則，在后面的流程和手續(xù)中，各種手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)接踵而至、應(yīng)接不暇。

倘若那時(shí)后悔不想繳費(fèi)，前面的流程都白走了，如果流程都基本上走完了，貸款記錄也已上征信了。

所以一定要提前開(kāi)口問(wèn)，不然真就啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出了。

出現(xiàn)逾期利滾利

此外，在申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)，還要注意逾期還款的懲罰和提前還款的費(fèi)用。

大多數(shù)貸款機(jī)構(gòu)沒(méi)有像銀行一樣的規(guī)章制度，也不像銀行一樣在意形象和名聲。一旦月供還不上造成逾期，便會(huì)索取高額的違約金。

即使在不斷地還錢，反而欠得越來(lái)越多。

不合理的還款方式

這一點(diǎn)對(duì)于三種途徑來(lái)說(shuō)都是需要注意的。

大多數(shù)借款者缺乏貸款經(jīng)驗(yàn)，或者對(duì)數(shù)字不太敏感，很容易被信貸員或貸款機(jī)構(gòu)忽悠，選擇了不適合的還款方式。

所以，一定要先做功課，仔細(xì)了解抵押貸款的基本知識(shí)再去申請(qǐng)貸款。

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